北京时间7月24日，由拍拍贷（NYSE:PPDF）智慧金融研究院主办的“第三届魔镜杯数据应用大赛”在上海落下帷幕。作为国内金融科技领域具有重要影响力的赛事，此次大赛历时两个月，共吸引了来自全国各地的576支参赛队伍、946名选手报名参赛,其中有包括中科院、清华、北大、复旦、墨尔本大学、布朗大学等国内外一流高校的硕士、博士，以及来自BAT、微软、IBM等高科技企业的工程师、研发人员。在决赛现场，最终有10支战队在激烈角逐后竞得共计10万美元的奖金，智慧金融研究院也借此窗口全面展示了拍拍贷在智慧金融领域的科技应用和全景布局。
拍拍贷首席风险官兼首席数据官、智慧金融研究院院长顾鸣表示，此次举办魔镜杯大赛的目的，除挖掘人才、促进智能客服及AI算法的演进外，更是为了将场景、数据、人工智能深度结合，在实际应用中探索AI技术的可能性和可用性，打造AI时代下的智慧金融新生态。
智能客服每天回答近百万金融问题
“本届魔镜杯聚焦于自然语言处理和文本挖掘领域，目的是提高智能客服的识别能力和服务质量。它不仅仅是单纯的一次比赛，其最大意义在于能够对智能客服的优化起到实质性的启发和帮助，实现理论向应用的转化。”顾鸣表示。
近年来，人工智能技术发展迅速，而智能客服无疑是AI卓有成效的落地场景。其中，应用在金融领域的智能客服由于和资金息息相关，问题识别与匹配的准确度显得尤为重要。
在此背景下，拍拍贷研发了基于自然语言处理和深度学习的智能客服机器人，其所采用的LSTM + Hierarchical Attention模型，效果比SVM模型提高约30%，在验证集上准确率95%，能够有效查别用户情绪，智能搜索知识图谱，在多轮对话中高效解答客户疑问。目前，智能客服机器人的服务已覆盖到拍拍贷数千万用户，每天解答客户疑问近百万条。
相较于人工客服，智能客服拥有24小时不间断服务、服务质量标准可控和不知疲倦等优势。“拍拍贷在11年业务运营中积累了大量的实践数据，在此基础上，我们致力于做的是接地气的、应用层面的AI，魔镜杯的成果也将很快投入实际业务中进行验证。”顾鸣在决赛演讲中表示。
AI已实现借贷业务链条全覆盖
一年一度的魔镜杯，不仅是参赛选手们竞技的舞台，也是拍拍贷对外展示智慧金融领域科技应用和全景布局的窗口。顾鸣表示，除了本次赛事所涉及的智能客服机器人，拍拍贷已实现了AI技术在借贷业务链条上的全覆盖。
具体来看，拍拍贷的AI能力已经覆盖了借贷业务流程中完整的贷前、贷中、贷后三个环节。在贷前有AI加持的精准获客、智能反欺诈、全自动化审核；在贷中有智能风控系统、智能质检；在贷后有贷后模型体系、智能催收；除此之外还包括智能客服和智能投顾等。
在智能反欺诈方面，拍拍贷依赖76亿关联数据、7000万用户、71万图案样本、对抗网络和11年业务经验，构建了强大的模型体系,自主研发了用于全流程反欺诈调查的风险识别利器——“明镜”。相较于传统反欺诈，“明镜”拥有可视化的关系网络，最多可拓展6层，独有的图案模型及AI图像风险识别技术可大幅度提升效能。在“明镜”投入使用后，拍拍贷反欺诈团队的调查效能提高了70%。
在风控方面，拍拍贷基于百亿条数据的积累，通过大数据和机器学习等技术建立风控系统“魔镜”，针对每一笔借款得出风险评级并进行精准定价；在审核方面，拍拍贷在2017年9月已实现审核100%自动化，在节约大量人力成本的同时极大提升了审核效率；在监控和优化服务质量方面，拍拍贷研发的智能质检机器人实现了质检全覆盖，以及规则定制化、质检结果可视化、复检监控一体化等功能，将质检业务的效率提升了10倍以上。
不仅如此，拍拍贷的智能催收机器人也已经投入业务应用，目前平台上逾期10天以内的贷后案件都可以交由机器人来催收，从而大幅提升效率和体验。从效果来看，拍拍贷“智牛”机器人已催回金额数亿元，对逾期3天内的客户催收，回款率可达到人工的90%以上。
“在传统观念中，催收是一个劳动力密集型的、比较低端的业务，但通过AI技术的应用，我们让催收变成了一个技术密集型的高门槛业务，不仅节省了大量人力成本，还让整个催收变得更合规，毕竟，机器是不会骂人的。”顾鸣表示。
在互联网金融大浪淘沙、合规发展的行业环境下，运用金融科技提升效率，已成为未来十年互金企业立足于市场所必备的基本能力。而作为P2P网贷技术驱动的样本，拍拍贷已经形成了自己的AI产品矩阵。
同时，顾鸣在魔镜杯决赛上还宣布了智慧金融研究院的“引进来”与“走出去”战略，包括将在2018年年底成立“智慧金融大学”，进行理念与技术的双输出，进一步促进智慧金融事业发展，打造AI时代下的智慧金融新生态。
