金融科技能够在信贷业务中实现全流程应用，赋能之处贯穿贷前评估、贷中监测、贷后反馈等各个环节;促使金融机构改造客户、资金管理流程，大幅提升经营效率和客户体验;有助弥补现有信贷技术不足，对传统金融难以覆盖的低信用、无征信客群进行定价和授额。
首先，金融科技在贷前评估环节辅助放贷机构进行客户画像和贷款授信。金融科技在贷前环节主要用于对借款客户的信贷行为和信用特征进行分析和画像。一方面，金融科技会用于反欺诈，特别是团案的识别。验证相关账户所填信息的真实性、不良征信记录、违约记录等，从而生成黑名单，将不符合信贷政策的人员拒之门外。另一方面，金融科技被用于对潜在客户计算信用得分，划分信用级别。进而对不同客户做差异化的贷款决策，科学确定个性化的授信额度和贷款利率。
其次，金融科技在贷中监测环节辅助放贷机构对已贷项目进行动态管理和实时预警。金融科技在贷中环节主要用于快速追踪存量客户动态和资金流向，实时更新信评结果。一方面，实时监测借款客户的借还款情况，分析存量客户在本平台的额度使用和信用生活状况，对逾期、违约等行为及时预警。另一方面，根据实时传输的第三方数据分析客户的消费、社交、支付等行为特征，从而对贷款流向及其合规性进行跟踪汇报。各类数据自动化抓取和分析实现了客户信用的快速修正，从而突破性地将信用风险纳入实时监控范围。
再次，金融科技在贷后反馈环节辅助放贷机构实现逾期催收和征信模型迭代。金融科技在贷后反馈环节主要用于生成客户分析报告，从而对不同类型客户实现差异化催收，并可检验内部模型的效率，不断进行迭代和完善。一方面，根据总体和特定个体的逾期表现和催还情况，挖掘还款和再借款规律。从而制定差异化的催收策略，提供个性化的贷后服务。另一方面，相关贷后数据可作为检验实际违约率的新样本，对现有模型的预测效果进行评价，帮助调整系统参数和变量。也是客户真实信用的重要反馈指标，可用于新项目的贷前评估。
金融科技之所以能够发挥如此广泛与显著的功效，关键是在传统信贷技术之上做了较大创新。既引入大数据分析和云计算等尖端信息技术，能够处理复杂结构和海量的数据;又引入了深度学习、复杂/神经网络等新型人工智能工具，实现了高度的自动化、智能化和场景定制化。
同时，金融科技也在重塑现代信贷市场格局。一方面，金融科技打破了传统征信机构的垄断地位，使其产生危机意识，尝试引进新技术，探索开放合作新理念;并使传统金融机构重新认识到金融科技和小微金融的价值，提升科技改造和市场服务意识;另一方面，金融科技促使大数据网络征信体系崛起，有助解决小微、次级客群征信覆盖不足、借贷成本高昂的矛盾;并促进了金融科技企业的大发展，使其在信贷新技术、新模式的开发应用方面先试先行，推动产业不断升级创新。
